성남상간소송변호사 국장? 미장? 금? 하지만 원금 손실 걱정은 싫다면···소중한 자산, 이렇게 투자해볼까 > 공지사항

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성남상간소송변호사 최근 코스피 지수가 5000선을 훌쩍 넘는 고공행진을 이어가면서 주식에 뭉칫돈이 몰리고 있습니다. 지난해부터 이어진 ‘국장’ 강세에 ‘주식 안하면 바보라는 말’이 나올 정도입니다.
그렇지만 이달 미국 기술주와 국내 주식이 동반 급락하자 정신이 아찔해진 투자자도 적지 않습니다. 안전자산이라는 금도 대거 폭락해 특히 충격이 컸었죠. 많은 개미들이 ‘야수의 심장’으로 공포에 샀다고 하지만 공포에 떨며 ‘손절’하거나 주식 진입을 꺼린 개미도 많습니다. 원금에 이자까지 챙겨주는 예금의 존재감이 빛을 발하는 순간이기도 합니다.
이왕이면 예금성 상품 중에서도 더 높은 수익률을 받고 싶은 것이 인지상정입니다. 원금 손실은 싫지만 예금 이자율보단 더 받고 싶은 개미를 위해 증권사가 판매하는 여러 ‘원금지급형 상품’을 찾아봤습니다.
요새 ‘특판’으로 나오자마자 곧바로 팔리는 증권사 상품 중 하나가 ‘발행어음’입니다. 발행어음은 증권사가 발행하는 어음인데요, 쉽게 말해 증권사가 발행하는 ‘예·적금’과 가까운 상품입니다. 만기는 1년 이내이고, 고정수익률을 제공해 만기에 원금과 이자를 함께 지급합니다. 발행어음 중 ‘약정형’은 예금과 가깝고, ‘적립형’은 적금과 가깝습니다.
발행어음은 예·적금과 달리 예금자보호법이 적용되지 않아 증권사가 파산하거나 도산하면 원금이 지급되지 않을 수 있습니다. 이 때문에 규모가 크고 금융당국이 허가한 대형 증권사인 ‘종투사(종합투자사업자)’만 발행이 가능합니다.
과거엔 한국투자증권·미래에셋증권·NH투자증권·KB증권 4개사에서만 발행이 가능했는데, 현재는 키움증권·신한투자증권·하나증권도 합류해 총 7곳에서 발행어음 상품을 가입할 수 있습니다.
통상적으로 발행어음의 이자율은 5대 시중은행(KB·하나·신한·우리·NH)보다 높은 편입니다. 현재 이들 시중은행 예금의 최고 금리는 3%(특판 기준)인데요. 대부분 증권사가 이보다 높은 금리를 제공하고 있습니다.
현재 KB증권은 3%, 미래에셋·NH투자는 3.05%, 한국투자는 3.2%의 금리를 주고 있습니다.
새로 발행어음 인가를 받은 증권사는 이보다 더 높은 금리를 주는 편입니다. 키움은 3.25%, 신한투자는 3.3%의 금리를 제공하고 있습니다. 하나증권은 신규·휴면 고객 대상 특판 상품으로 3.6%, 신한은 2030 한정 4% 의 상품을 내놓기도 했습니다.
특판을 노리면 시중은행 예금보다 훨씬 높은 수익을 챙길 수 있는 것이죠.
원금은 지키고 싶지만, 조금 더 리스크를 감수해 발행어음보다 높은 수익을 얻고 싶다면 지난해 12월부터 출시된 ‘IMA(종합투자계좌)’가 있습니다.
IMA는 종투사 중에서도 현재 한국투자증권, 미래에셋증권 2개사 발행할 수 있는 상품입니다. 발행어음과 다른 점은 ‘실적배당형’ 상품이라는 점입니다. 운용성과에 따라 목표한 수익률보다 높은 수익을 얻을 수 있습니. IMA에 가입하면 증권사가 이 돈을 인수금융(M&A) 등에 굴려, 여기서 얻은 이익을 수수료를 뺀 뒤에 투자자에게 돌려줍니다.
한국투자와 미래에셋 모두 목표 수익률로 연 4%를 제시했습니다. 목표수익률 아래에 대해선 운용보수만 차감하고 수익을 돌려주고 기준수익률을 넘는 초과수익이 나면 성과보수를 빼고 투자자에게 지급합니다.
가령 최근 한국투자가 출시한 3호 IMA를 보면, 목표 수익률은 4%, 운용보수율은 0.6%, 성과보수율은 40%였습니다. 쉽게 설명 하기 위해 운용보수가 없다고 가정하고 2년간 1000만원을 투자해 10%의 수익률(연 5%)을 기록했다고 가정해보겠습니다. 만기 후 투자자가 받을 수 있는 수익금은 92만원(80만원(목표) + 12만원(초과분))입니다. 목표수익률이 넘는 초과수익에 대해 수익을 증권사와 투자자가 4대6으로 나눠 갖기 때문입니다. 여기에 배당소득세(15.4%)가 원천징수돼 총 77만8320원을 손에 쥐게 됩니다. 연 환산 실질수익률은 3.89% 수준이 되는 것이죠.
상품 형태는 증권사의 재량인데요. 최근 발행되는 ‘폐쇄형’ 상품은 중도 해지가 불가능해 2~3년간 자금이 묶인다는 것을 감수해야 합니다. 생각보다 성과가 나지 않으면 원금은 돌려받아도 수익은 아예 없을 가능성도 있습니다.
원금 지급을 원하면서도 발행어음·IMA보다 위험을 감수할 수 있다면 ELB(주가연계파생결합사채)가 있습니다. 원금지급형 상품인 ELB는 삼성전자 등 종목의 주가나 코스피 등 지수와 연동해 특정 조건을 만족하면 약정한 이자를 주는 상품입니다. 가령 만기일 삼성전자 주가 2배 상승 등으로 기준을 채워야 하는 구조입니다. 조건의 난이도에 따라 수익률이 다른데요. 수익률이 적게는 3%, 많게는 7%도 웃돕니다.
주가연계증권(ELS)과 구조가 비슷하지만 증권사 파산 등을 제외하고 원금이 지급된다는 것이 차이죠.
ELB 가장 큰 장점은 세제혜택을 볼 수 있는 중개형 ISA(개인자산종합관리계좌)계좌에서 투자할 수 있어 세금을 아낄 수 있다는 점입니다. 일반형 ISA의 경우 배당 등 순이익에 대해 200만원까지 비과세, 그 이후엔 9.9% 저율 분리과세가 됩니다. 발행어음과 IMA의 경우엔 배당소득세 15.4%를 내야하지만, ELB의 경우 세금을 내지 않아 실질 수익률을 크게 높일 수 있죠.
예를 들어 ISA(비과세 적용 가정)에서 3.5% 수익률의 ELB에 2000만원을 투자했다고 가정하면 ELB는 세금 없이 수익금 70만원을 실수령할 수 있지만, 같은 조건의 발행어음·예금의 경우 세금 10만7800원을 뺀 59만2200원의 수익만 받아갈 수 있습니다. 실 수익률이 0.54%포인트 높아지게 됩니다.
조건이 달성하기 어려운 상품도 많지만, 조건 달성이 쉬운 상품도 많습니다.
가령 지난해 출시된 한 ELB의 경우 ‘만기시 삼성전자 주가가 2배 이상 상승할 경우’ 5.01%의 수익률을 지급하는 구조였습니다. 이렇게 보면 달성이 어려울 것 같지만, 만기시 삼성전자 주가 상승률이 2배 보다 낮을 경우에도 5%의 수익률을 주는 조건도 함께 붙었습니다. 사실상 거의 모든 경우에 5%의 수익을 제공한다는 것이죠.
개별 종목에 투자하는 것보단 수익률이 낮지만, 원금손실을 꺼린다면 해볼만한 셈입니다.
국민의힘 장동혁 대표가 마지막 기회도 걷어찼다. 장 대표는 20일 윤석열에 유죄를 선고한 서울중앙지법 지귀연 재판부 판결을 정면으로 비판하고 반박했다. 윤석열과의 ‘절연’을 거부하고 오히려 ‘윤어게인’을 선언한 것이다. 혹시나 반성·사과할지 지켜본 국민과 당원만 부끄럽게 됐다. 장 대표가 존재하는 한 국민의힘은 ‘내란 정당’, ‘위헌 정당’의 굴레를 벗을 수 없다.
기자회견을 자청한 장 대표는 이날 법원의 윤석열 무기징역 선고에 “안타깝고 참담하다”며 “아직 1심 판결”이라고 말했다. 장 대표는 “판결문 곳곳에 논리적 허점들이 있다”며 이번 판결이 1심에 해당하는 만큼 윤석열을 무죄로 추정해야 한다고 했다. 장 대표는 “국민의힘은 줄곧 계엄이 곧 내란은 아니라는 입장을 분명히 해왔다”며 “내란죄에 대한 공수처 수사가 위법하다는 점도 일관되게 지적해왔다”고도 했다.
국민에 대한 모독이자 희대의 망언이다. 이런 자가 판사 출신이고, 제1 야당 대표라는 현실이 안타깝고 참담하다. 전 국민이 실시간으로 군 병력이 국회를 침탈하는 장면을 목격하고 전 국민이 위헌·위법적 내란의 증인인데, 어디에 무죄 추정의 원칙을 가져다 붙이는가. 헌법재판소의 윤석열 파면 결정과 한덕수·이상민 등에 대한 법원의 유죄 선고는 뭔가. 장 대표는 이번 판결조차도 정부 공격 소재로 사용하며 윤석열에 버금가는 ‘법꾸라지’ 행태를 보였다. 재판부가 헌법 제84조의 소추가 공소 제기라고 밝힌 점을 들어 “대통령 재판을 중지할 법적 근거가 사라졌으므로 법원은 이재명 대통령 재판을 즉시 재개해야 할 것”이라고 했다. 아전인수와 적반하장이 도를 넘었다.
한 발 더 나아가 장 대표는 전날 대국민 사과문을 발표한 송언석 원내대표와 소장파 의원들까지 싸잡아 비난했다. 당내의 ‘절윤’ 요구엔 “분열의 씨앗” “당을 갈라치기 하는 것”이라고 맞섰다. 부정선거 음모론 등을 주장하는 윤어게인 세력을 향해서는 ‘애국 시민’이라고 추켜세웠다. 장 대표에겐 당보다 자신의 정치적 입지가 더 중요한 것이다.
이런 장 대표가 ‘쇄신’과 ‘중도 지향’을 부르짖으며 당명 교체를 추진하고 있으니 코미디가 따로 없다. 기둥과 대들보가 무너지고 썩는 냄새가 진동하는데 문패를 바꾼다고 집이 달라지나. 국민의힘 장동혁 지도부는 반성도 혁신도 할 수 없는 그들만의 ‘윤석열 늪’에 빠졌다. 국민과 역사를 배신한 정치인의 말로는 정해져 있다. 지금부터는 한줌의 ‘윤석열 비호’ 세력을 자처한 장 대표가 준엄한 정치적 심판대에 서게 됐다.
“불필요한 정치적 논란과 부작용을 부르는 과도한 정책감사는 하지 않겠습니다.”
김호철 감사원장은 지난달 2일 취임사에서 “감사원이 최근 불거진 독립성과 중립성에 대한 우려를 하루빨리 불식시키지 못한다면 당당했던 역사는 퇴색해 버릴 것”이라며 이같이 말했다. 하지만 이재명 정부에서도 정치적 감사 논란이 불식될지 미지수라는 전망이 많다. 감사원이 지난 5일 발표한 연간 감사계획을 보면 윤석열 정부 핵심 정책을 겨냥한 감사가 다수 계획됐기 때문이다.
올해 상반기 감사 분야에는 윤석열 정부의 ‘국유자산 헐값 매각’ ‘한국전력 자회사 분할’ ‘대통령실 비밀통로’가 포함됐다. 하반기에는 윤석열 정부 교육부 핵심 사업이었던 ‘글로컬대학 30 프로젝트’와 ‘방위산업 육성 및 수출지원’에 대한 감사가 계획됐다. 감사원 관계자는 이재명 정부의 ‘정책감사 폐지’ 기조에 대해 “정책 결정에 대한 당부(옳고 그름)를 가리지 않겠다는 의미이고 정책 집행은 여전히 감사 대상”이라고 말했다.
이재명 정부가 정책감사 폐지를 내세우지만 지난 정부 정책에 대한 감사를 없애겠다는 의미가 아닌 것으로 보인다. 강훈식 대통령비서실장은 지난해 11월 브리핑에서 “올해 감사원 감사사무처리규칙을 개정하고 내년 상반기 감사원법을 개정해 정책감사 폐지를 제도화하겠다”고 말했다. 하지만 감사원은 2022년 감사사무처리규칙을 제정할 때 이미 ‘정책 결정’은 감사 대상에서 제외한 상태였다. 윤석열 정부 감사원은 문재인 정부 ‘정책 결정 과정’의 불법·부패를 확인했다며 관련자들에게 직권남용, 직무유기, 허위공문서작성 등의 혐의를 적용해 수사기관에 넘겼다.
다만 감사원은 이재명 정부 출범 이후인 지난해 12월 감사사무처리규칙 단서 조항 “다만, 정책 결정의 기초가 된 사실 판단, 자료·정보 등의 오류, 정책 목적 달성을 위한 수단의 적정 여부, 정책 결정 과정에서의 적법성, 절차 준수 여부 등은 감찰 대상으로 한다”를 “다만, 정책 결정과 관련된 불법·부패 행위에 대한 직무감찰은 할 수 있다”로 개정했다.
윤석열 정부 때 감사원은 정권의 뜻에 따라 정치적 감사를 벌인다는 비판을 받았다. ‘서해 피살 공무원 월북 조작 의혹’ ‘월성 원전 1호기 경제성 평가 조작 의혹’ ‘사드(고고도미사일방어체계) 배치 고의 지연 의혹’ 등을 줄줄이 감사해 검찰에 수사를 요청했다. 윤석열 전 대통령이 12·3 불법계엄을 일으켜 파면당하고 이재명 정부가 출범하자 감사원은 과오를 스스로 시정하겠다며 ‘운영쇄신 태스크포스(TF)’를 구성했다. TF는 윤석열 정부 7대 감사를 점검한 결과 “정치·표적 감사라는 비난을 부인하기 어렵다”며 감사위원회의 결론을 사실상 뒤집었다. 감사를 주도했던 유병호 감사위원에 대해선 직권남용권리행사방해, 업무상 군사기밀누설 등의 혐의로 고위공직자범죄수사처에 고발했다.
감사원이 역대 정권마다 전임 정부를 겨냥한 정치적 감사를 벌이고, 정권이 바뀌면 입장도 바꾼다는 비판은 계속돼왔다. 문재인 정부 때는 이명박 정부의 ‘4대강 사업’을 감사해 졸속 사업이라 결론을 내렸고, 이명박 정부 때는 노무현 정부에서 임명된 정연주 당시 KBS 사장을 특별감사해 해임을 권고했다. 4대강 사업은 윤석열 정부 때까지 5차례나 감사가 이뤄졌다.
감사원의 최고 의사결정 기구로 감사 계획·정책을 총괄하는 감사위원회는 현재 여권 4인, 야권 3인의 여대야소 구성으로 재편됐다. 특히 최근 임선숙 변호사가 신임 감사위원으로 취임하면서 이재명 정부의 감사원 개혁 의지가 의심된다는 지적이 다수 제기됐다. 임 감사위원은 지난 대선에서 이 대통령의 배우자 김혜경 여사를 보좌하는 배우자실장을 지낸 인사다. 이 대통령이 민주당 대표였던 2022년에는 직접 지명직 최고위원으로 임명했다. 배우자는 친이재명(친명)계 정진욱 더불어민주당 의원이다.
감사원의 독립성·중립성을 강조한 김호철 감사원장은 취임 한 달 뒤인 지난 2일 임 감사위원을 이 대통령에게 임명 제청했다. 이 대통령이 제청 당일 임명안을 재가했고, 임 감사위원은 다음날인 3일 곧바로 취임했다.
윤석열 정부에 대한 정책감사를 두고 감사위원회 내부 충돌이 벌어질 가능성이 있다. 이 대통령이 임명한 김 감사원장과 최승필·임선숙 감사위원, 문재인 전 대통령이 임명한 이남구 감사위원은 여권 성향으로 분류된다. 윤석열 정부에서 감사원 사무총장을 지내며 실세로 꼽혔던 유병호 감사위원과 김영신·백재명 감사위원은 모두 윤 전 대통령이 임명했다.

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